Свободный остаток бюджета = Доходы − Фиксированные расходы − Переменные расходы. Фиксированные — это платежи, которые не меняются: аренда, ипотека, кредиты, ЖКХ, подписки. Переменные — еда, транспорт, развлечения, одежда. При доходе 90 000 ₽, фиксированных расходах 45 000 ₽ и переменных 25 000 ₽ свободный остаток составит 20 000 ₽. Именно эту сумму можно распределить между накоплениями и досрочным погашением долгов.
Ключевая ошибка — не считать переменные расходы заранее. Их нужно планировать, а не фиксировать постфактум. Начните с реального среднего за 3 месяца, затем установите лимит. Если переменные расходы «съедают» весь остаток, приоритет — найти статьи для сокращения на 10–15%.
FinPlan рассчитывает свободный остаток автоматически: вы вводите доходы с датами и обязательные платежи — сервис показывает, сколько остаётся до следующей зарплаты и как распределить эти деньги между целями и досрочным погашением кредитов.