Что входит в личный финансовый план
Личный финансовый план (ЛФП) — индивидуальный документ, который отражает текущее финансовое положение человека и его путь к конкретным целям. В отличие от корпоративных финансовых планов, ЛФП строится под жизненную ситуацию конкретного человека: семейное положение, уровень дохода, долговую нагрузку и горизонт планирования.
Структура личного финансового плана
Раздел 1: Доходы
Зафиксируйте все источники поступлений с указанием суммы и даты выплаты. Пример:
| Источник | Сумма | Дата |
|---|---|---|
| Зарплата (аванс) | 30 000 ₽ | 10-е числа |
| Зарплата (основная) | 70 000 ₽ | 25-е числа |
| Подработка | 15 000 ₽ | конец месяца |
Раздел 2: Обязательные расходы
Расходы, которые повторяются каждый месяц и не могут быть отменены: аренда, продукты, ЖКХ, транспорт, минимальные платежи по кредитам.
Раздел 3: Долги и кредиты
Каждый кредит описывается: общий остаток, ставка, ежемесячный платёж и дата закрытия при текущем темпе. Это позволяет видеть реальную долговую нагрузку и планировать досрочное погашение.
Раздел 4: Финансовые цели
Список накопительных целей с суммой и дедлайном. Например: первоначальный взнос на квартиру — 500 000 ₽ к июню 2027.
Раздел 5: Свободный остаток и его распределение
После вычета обязательных расходов из доходов остаётся свободная сумма. Её нужно сознательно распределить между досрочным погашением долгов и накоплениями.
Пример личного финансового плана
Ситуация: Алексей, 34 года. Доход — 115 000 ₽/мес. Кредитная карта 300 000 ₽ (ставка 70%), потребительский кредит 500 000 ₽ (ставка 20%), цель — накопить 400 000 ₽ на ремонт к марту 2027.
| Статья | Сумма/мес |
|---|---|
| Доход | 115 000 ₽ |
| Обязательные расходы | −55 000 ₽ |
| Мин. платёж: кредитная карта | −8 000 ₽ |
| Мин. платёж: потреб. кредит | −18 500 ₽ |
| Свободный остаток | 33 500 ₽ |
По методу снежного кома: весь остаток (33 500 ₽) направляется на кредитную карту → она закрывается через 7 месяцев. После этого 41 500 ₽/мес идут на потреб. кредит → он закрывается ещё через 8 месяцев. Итого: все долги закрыты через 15 месяцев, после чего 60 000 ₽/мес направляются на накопление — цель достигается за 7 месяцев.
Как часто пересматривать план
- Ежемесячно: сверка факта с планом, корректировка свободного остатка
- При изменении дохода: пересчёт сроков целей и погашения
- Раз в квартал: полная ревизия целей и приоритетов
Онлайн-инструмент для личного финансового плана
FinPlan автоматически строит описанный выше план: вы вносите данные один раз, а сервис рассчитывает помесячный прогноз на год вперёд с точными датами закрытия каждого кредита и накопления на каждую цель.